【要約】子ども2人育てながら1億円貯めた夫婦 40代FIREまでの道のり

40代FIREまでの道のり「こんな人にオススメ」

  • 20代〜40代のパートナーがいる人。
  • 家庭持ちはFIREできないと諦めている人。
  • 夫婦でFIREを目指すための具体的な方法が知りたい人。

「夫婦で一緒にFIREしたい」
「結婚後のFIREの具体的な方法を知りたい」
「家族がいて出費も多いからFIREは難しいかも」

結構こんな人も多いと思います。

今回要約でまとめたのは「子ども2人育てながら1億円貯めた夫婦の40代FIREまでの道のり」

「夫婦」としてFIREを目指す方法がたっぷり。

具体的なコツも豊富です。

パートナーがいる人は特に参考になります。

もちろん独身の人にも◎。

私も独身ですのでご安心ください。

それでは「40代FIREまでの道のり」の要約を見ていきましょう!

目次

40代FIREまでの道のり「要約」

「40代FIREまでの道のり」を要約すると、3点にまとめられます。

  • 44歳で1億1千万円を貯めてFIREした夫婦。
  • 収入、支出、運用を軸に資産形成。
  • 夫婦でFIREする具体的な方法がわかる
FIREとはなんのこと?

Financial Independence Retire Earlyの総称。

  • 経済的な自立と、早期退職のこと。
  • 毎年の生活費を資産の4%以内にすると、運用益だけで生活できる考え方。

50年以上も米国株は成長を続けています。

トータルリターンは7〜8%。

インフレ率を2%と仮定します。

差し引き5〜6%となります。

つまり年間生活費を総資産の4%にする。

すると理論上は総資産が減りません

これにより不労所得で生活できるというもの。

これがFIREの簡単な説明です。

「生きていくために好きでもない仕事をする」の対義語。

それは「働かずに生きていく」ではなく、「好きなことで収入を得て生きていくこと」。

「子どもを2人育てながら1億円貯めた夫婦の40代FIREまでの道のり」要約 まとめ

40代FIREまでの道のり「あらすじ」

  • 2021年9月29日発売。
  • Amazonレビュー⭐️4.5以上
  • ベストセラー1位。
  • 著者は寺澤夫婦。
  • 子どもは2人。
  • 全319ページ。

「40代FIREまでの道のり」は全9章で構成。

  • 「FIREの概念」
  • 「資産1億1千万円までの道のり」
  • 「収入を増やそう」
  • 「支出を減らそう」
  • 「お金を運用しよう」
  • 「家庭を持つ人のFIREするために必要なこと」
  • 「1億円貯蓄後に想定できる収入/支出」
  • 「FIREに向けて考えたこと」
  • 「FIRE後の生活のシミュレーション」

「40代FIREの道のり」著者のご紹介

「著者」寺澤伸洋氏
  • 1976年 大阪府生まれ。
  • 17年間 日系企業勤務。
  • 4年間 外資系企業に勤務。
  • 在職中に3冊の本を出版。
「著者」寺澤真奈美
  • 通称:まなどん。
  • 2016年 ファイナンシャルプランナーとして独立。
  • 2020年 GALLUP社認定ストレングスコーチ。

寺澤伸洋さんは4年のGAFA勤務を経てFIRE達成されています。

これを聞くとこう思ってしまうかもしれません。

「外資系企業に就職できたからFIREできた」
「自分はGAFA勤務じゃないからFIREできない」

正直わたしも少し思いました。

でも読めばわかります。

  1. 資産形成の軸がしっかりしていた。
  2. 夫婦で資産形成の考えが確立できていた。

この2点が出来ていたからこそだと思います。

決してラッキーじゃないです。

40代FIREまでの道のり「3つのFIRE」

リッチ型FIRE

運用益などの不労所得で、節約を意識しなくてもOKなFIRE。

必要な資産額は数億円。

相当の金額の株式や不動産が求められる。

高級車を乗り回したい。
ブランド時計を身につけたい。
FIRE後も豪華なディナーを楽しみたい。

こんな人はリッチ型FIREがオススメ。

節約型FIRE

できるだけ節約しながら生活をするタイプのFIRE。

必要な資産額は5,000万円程度。

必要最低限の暮らしでOK。
住むところもこだわりがない。
趣味だけは少しお金をかけたい。

運用益が少なくても、生活費を下げてカバー。

まさにミニマリストのイメージです。

こんな人は節約型FIREがオススメ。

サイド型FIRE

FIREした後も副業やアルバイトで収入をもらうタイプのFIRE。

必要な資産額は3,000〜5,000万円。

※本書では4人家族で1億円と紹介。

最近1番の人気はこのサイドFIREです。

セミリタイアもこのサイドFIREのこと。

働き続けたい。
いくつかの収入でバランスよく生活したい。
自分の好きなことで稼ぎたい。

このような人にはサイド型FIREがおすすめ。

「40代FIREまでの道のり」でのオススメもサイドFIREです。

FIREに必要な資産の計算は楽天でどうぞ!

40代FIREまでの道のり「収入・支出・運用」

収入を増やそう

  1. 共働きをする。
  2. 副業をする。
  3. 転職をする。

カンタンに収入を上げるには共働きが1番

もっとも効果的です。

こちらが令和2年の厚生労働省のデータです。

厚生労働省HP https://www.mhlw.go.jp/stf/wp/hakusyo/kousei/19/backdata/02-01-01-03.html
  • 2019年の世帯数は1,827万世帯。
  • うち共働き世帯は1,245万世帯。
  • 専業主婦世帯は582万世帯。

まだ全体の32%が専業主婦世帯

パートナーとFIREを目指すなら共働きは必須と言えそうです。

NGな副業はこちら。

  • 時給のアルバイト(時間の拘束)
  • 初期投資が多いもの(リスク大)
  • マルチ商法的なもの(人間関係に影響)

代表的な副業はYoutube、ブログ、せどり

また最近だとNFT関連もオススメ。

好きなことであれば継続できます。

自尊心もUPします。

寺澤さんは書籍でなんと印税1,000万円

素晴らしいですね。

外資系に就職して高年収になりたい。

そんな人はこちらもご参考にどうぞ。

GAFAに転職した寺澤さんの年収推移です。

  • 日系企業:年収720万円
  • GAFA:年収2,000万円

さすがGAFA。
外資系になれば年収は倍増。

外資系にチャレンジも良いかもしれません。

支出を減らそう

  • 固定費の削減。
  • 無駄な出費をなくす。

固定費の削減は4つ紹介されています。

  1. 家を買わないこと
  2. 保険を適正な額にすること
  3. 車をなるべく持たないこと
  4. スマホの通信費

固定費削減はストレスゼロで節約できます。

持ち家や車については意見が分かれるところ。

寺澤夫婦は「持たない」をオススメ

無駄な出費も減らしましょ

「40代FIREまでの道のり」でまとめられている無駄な出費はこちら。

  • タバコ  ⇨ 禁煙する。
  • ドリンク ⇨ 水筒にする。
  • ランチ  ⇨ お弁当にする。

全て該当なら1,000円/1日の出費ダウン

もちろんタバコの吸う量にもよります。

平日のみでも1週間で5,000円。

1ヶ月で20,000円。

1年間なら240,000円。

10年でなんと2,400,000円です。

私はマネーフォワードして支出管理しています。

自動で管理してくれるのでラクラクです。

お金を運用しよう

  • リスクを分散する。
  • 時間を味方につける。
  • 税金対策もあわせて考える。

銘柄の分散<時間的な分散。

定期積立でコツコツするリスク分散です。

投資家の人はお馴染みのドルコスト平均法

ドルコスト平均法ってなに?
  • 毎月一定の金額を買付する。
  • 単価が安い時に多く口数を買う。
  • 単価が低い時には少ない口数を買う。
  • 単価が平均化され、長期で安定して投資できる手法。

「40代FIREまでの道のり」ではeMAXIS Slim米国株式を紹介。

自動で積立したい人はSBI証券がオススメ

税金対策にはNISAイデコも活用◎。

イデコでeMAXISシリーズへ投資したい。

そんな人は松井証券がオススメ。



40代FIREまでの道のり「家庭がある人がFIREする方法」

  • お金を見える化する。
  • 夫婦でお金を管理する。
  • 2人の優先順位の高い幸せを考える。
  • 危険な夫婦パターンを避ける。

パートナーの協力

夫婦でFIREするには綿密な計画と決心が必要

相手が浪費家なら、なかなか貯まりません。

20年後までに5,000万円貯めよう。
そして一緒にサイドFIREしよう。

あくまで一緒にFIREを目指すことが大切

どちらか一方が管理してはいけません。

隠し事はしないようにしましょう。

FIRE後に何をしたいのかを話し合っておく

具体的な共通イメージが持ててGood

夫婦でのお金への向き合い方

夫婦でもお金の感覚は違います。

  • 旅行が1番幸せ
  • 買い物が1番幸せ
  • 映画を観るのが1番幸せ など

ストレスゼロの節約を目指しましょう。

毎日納豆と水だけなら貯蓄は加速します。

でもそれで幸せを感じる人、感じない人がいます。

美味しいものは絶対ゆずれない。

幸せにいくら必要なのか

  • 夫婦の「幸せ」を決める。
  • 優先順位をつける。
  • いくら必要なのかを決める。

化粧品代は削りたくない。
でもお酒代は削ってもOK。

ならそれぞれ予算は○○円にしよう。

お金を使いたいところには使う。

一方で固定費削減などはしっかりする。

メリハリをつけることが大切です。

予算を決めて、生活に落とし込みましょう。

お小遣い制はFIREがむずかしい

小遣いを増やしてくれない。
妻は数字に強いから任せている。

こんな話よく聞くと思います。

ちなみに500人対象のUOCC調査はこちら。

  • 「お小遣い制の夫」は45%、「お小遣い制の妻」は29%
  • 「お金の管理は夫」は40%、「お金の管理は妻」は60%
  • 「夫:お小遣いに満足」は31%、「妻:お小遣いに満足」35%

家計の管理はどちらか一方。

すると次第に隠し事が出てきます。

  • 隠れて飲み会に参加する。
  • 隠れてへそくりをする。など

夫婦関係がギクシャクなりかねません。

こうならないためにも、お互いがお金について関心を持つ。

夫婦でお金を管理することが大切

40代FIREまでの道のり「家計を把握する3ステップ」

  • 夫婦の今持っているお金を知る。
  • 毎月の所得を知る。
  • 毎月の支出を把握して見直す。

今持っている資産を把握する

FIREするために夫婦の資産を確認しましょう。

確認するのは以下の3つ。

  1. 夫婦のサイフの現金
  2. 夫婦の銀行口座の残高
  3. 夫婦の証券口座の残高

持ち家や車は資産外としてください。

リアルタイムでの管理が難しいからです。

毎月の所得を知る

  1. 夫婦の毎月の給料
  2. 夫婦のボーナス
  3. 児童手当などの支給

家庭内で使えるお金を確認しましょう。

額面ではなく手取りで見るのがポイント

通帳などで見てもいいですね。

毎月の支出を把握して見直す

  1. 固定費(家賃、電気代など)
  2. 変動費(食費、趣味、交通費など)
  3. 特別支出(家電購入、イベントなど)

これを把握できれば貯蓄額はわかります。

固定費と変動費は分けて計算しましょう。

減らす順番は①固定費、②変動費

固定費の方が減らしても、ストレスになりにくいからです。

変動費の確認は振り返る必要があります。

チェックに1ヶ月は必要です。

1年間で食費がこんなに!
ちょっと食べ過ぎちゃった。

  1. 夫婦の今持っているお金を知る。
  2. 毎月の所得を知る。
  3. 毎月の支出を把握して見直す。

収入ー支出=貯蓄です。

FIREまでの金額を目標にして、着実に進んでいきましょう。

40代FIREまでの道のり「まとめ」

  • 2人でFIREするためには協力が必須。
  • 夫婦にとっての幸せを考える。
  • 収入、支出、運用を軸にする。
  • 夫婦でしっかり共通目標をもつ。

今回要約でまとめたのは「子ども2人育てながら1億円貯めた夫婦 40代FIREまでの道のり」

夫婦に絞ったFIREの本は少ないのが現状。

  • FIREは誰でも達成ができる。
  • 今日2人で話し合ってみよう。
  • 家計の現状把握をしてみよう。

こう思ってもらえたら嬉しいです。

以上、「子ども2人育てながら1億円貯めた夫婦 40代FIREまでの道のり」の要約でした。

 

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「子ども2人育てながら1億円貯めた夫婦 40代FIREまでの道のり」以外の要約まとめ記事はこちら!

ちなみに私はKindle32GBを使っています。

こちらも便利でオススメです。

Goodポイントまとめ

  • 小説は最大8,000冊持ち運べる(32GB)。
  • 部屋が本で占領されない。
  • ブルーライトじゃないから、寝る前に読んでもぐっすり。
  • お風呂でも読める。
  • 読む以外の機能がないため、読書に集中できる。
  • めちゃくちゃ軽い(207g)。

Badポイントまとめ

  • 読み終わった本をフリマアプリで売れない。
  • 本の貸し借りができない。
  • スマホに比べると反応がやや鈍い。
  • Wi-fiがないと本がダウンロードできない(Wifiモデル)。

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